At tage et lån til din virksomhed kan være et vigtigt skridt mod vækst og udvikling – men det kan også være forbundet med betydelige risici. Mange virksomhedsejere fokuserer forståeligt nok på at sikre den nødvendige finansiering, men overser samtidig de juridiske faldgruber, der kan gemme sig i låneprocessen. Uanset om du driver en nystartet virksomhed eller har mange års erfaring, kan manglende opmærksomhed på detaljerne få alvorlige konsekvenser.
Denne artikel sætter fokus på de mest udbredte juridiske faldgruber, du bør være opmærksom på, når du optager lån til din virksomhed. Vi gennemgår, hvilke vilkår i låneaftalen der ofte giver problemer, hvilke risici der følger med personligt ansvar, hvordan sikkerhedsstillelse og pant kan spænde ben for dig, samt hvilke skjulte omkostninger og konsekvenser ved misligholdelse du skal være særligt opmærksom på. Med denne viden i bagagen står du stærkere, når du skal træffe de rigtige beslutninger for din virksomheds økonomiske fremtid.
Mangelfuld gennemgang af låneaftalens vilkår
En af de største juridiske faldgruber ved låneoptagelse til din virksomhed er, at låneaftalens vilkår ikke gennemgås grundigt nok inden underskrift. Mange virksomhedsejere overser vigtige detaljer i lånedokumenterne, enten fordi aftalen er lang og kompleks, eller fordi de har travlt med at få finansieringen på plads.
Få mere info om Advokat Ulrich Hejle
her.
Dette kan føre til ubehagelige overraskelser senere, hvis der for eksempel er indsat særlige bestemmelser om variable renter, gebyrer, eller krav om ekstra sikkerhedsstillelse.
Derudover kan der være begrænsninger på, hvordan lånet må anvendes, eller muligheder for långiver til at opsige lånet med kort varsel. For at undgå potentielle tvister og økonomiske tab er det afgørende at læse alle vilkår omhyggeligt igennem – gerne i samråd med en juridisk rådgiver – før aftalen indgås.
Personligt ansvar og hæftelse – hvad risikerer du?
Når du optager lån til din virksomhed, er det afgørende at forstå, hvilket personligt ansvar og hvilken hæftelse du påtager dig. Særligt hvis virksomheden drives som enkeltmandsvirksomhed eller interessentskab, hæfter du som ejer personligt og ubegrænset for hele gælden – også med din private formue.
Selv i selskabsformer som ApS eller A/S kan banker og långivere ofte kræve, at du som ejer stiller personlig kaution. Det betyder, at hvis virksomheden ikke kan betale tilbage, kan kreditorerne gå efter dine private værdier, såsom bolig eller opsparing.
Dette ansvar gælder også for underskrift på selvskyldnerkaution, hvor banken kan kræve det fulde beløb af dig, uden først at forsøge at inddrive gælden fra virksomheden. Det er derfor vigtigt, at du nøje overvejer og forstår, hvilke juridiske forpligtelser du påtager dig, inden du skriver under på lånedokumenterne. Manglende indsigt kan i værste fald få alvorlige personlige og økonomiske konsekvenser.
Problemer med sikkerhedsstillelse og pant
Når du optager lån til din virksomhed, er det almindeligt, at långiver kræver sikkerhed i form af pant i virksomhedens aktiver eller i visse tilfælde personlig sikkerhedsstillelse fra ejeren. Dette kan eksempelvis være pant i varelager, maskiner, debitorer eller endda virksomhedens ejendom.
Problemerne opstår, hvis du ikke grundigt forstår, hvilke aktiver der er omfattet, eller hvis du kommer til at stille samme aktiv til sikkerhed for flere långivere – såkaldt dobbelpantsætning – hvilket kan få alvorlige konsekvenser i tilfælde af konkurs.
Derudover kan der være uklare eller urimelige bestemmelser i aftalen om, hvordan og hvornår långiver må gøre pantet gældende. Det er derfor afgørende at få gennemgået alle aftalens bestemmelser om pant og sikkerhedsstillelse, så du undgår at stille vigtig forretningskritisk ejendom i fare eller pådrage dig et ansvar, du ikke har overblik over.
Konsekvenser ved misligholdelse og skjulte omkostninger
Hvis din virksomhed misligholder låneaftalen, kan det få alvorlige konsekvenser – både økonomisk og juridisk. Ved manglende betaling kan långiver eksempelvis kræve hele restgælden indfriet straks, ligesom der ofte pålægges rykkergebyrer, morarenter og eventuelt inkassoomkostninger.
Her finder du mere information om Ulrich Hejle.
Derudover risikerer du, at långiver udnytter eventuel sikkerhedsstillelse eller pant, hvilket kan betyde, at virksomhedens aktiver (eller dine personlige aktiver ved personlig hæftelse) realiseres for at dække gælden.
Mange låneaftaler indeholder også skjulte omkostninger såsom gebyrer ved for tidlig indfrielse, administrationsgebyrer eller krav om yderligere sikkerhed, hvis virksomhedens økonomi forværres. Det er derfor afgørende at gennemgå alle vilkår grundigt, så du undgår ubehagelige overraskelser, der kan påvirke både virksomhedens drift og din personlige økonomi.
