Når din virksomhed har brug for finansiering, er det ofte nødvendigt at stille sikkerhed for lånet. Begreber som sikkerhedsstillelse og pant kan dog virke komplekse og skabe usikkerhed, især hvis du ikke tidligere har beskæftiget dig med virksomhedslån. Alligevel er det afgørende at have styr på, hvad det indebærer, før du forpligter dig til et lån, da det kan få betydelige konsekvenser for både din virksomheds økonomi og din egen rolle som ejer.
I denne artikel guider vi dig igennem, hvad sikkerhedsstillelse og pant betyder i praksis, og hvorfor det spiller en central rolle, når virksomheder optager lån. Du får et overblik over de forskellige former for sikkerhed, du kan blive mødt med, hvordan de påvirker dine lånevilkår, samt hvilke risici og overvejelser du bør have, før du bruger virksomhedens aktiver som pant. Målet er at klæde dig på med den nødvendige viden, så du kan træffe trygge og informerede beslutninger om din virksomheds finansiering.
Hvad betyder sikkerhedsstillelse og pant for din virksomhed?
Når din virksomhed optager et lån, vil långiveren ofte kræve sikkerhedsstillelse eller pant for at mindske sin risiko. Sikkerhedsstillelse betyder, at virksomheden giver långiveren en form for garanti for, at lånet bliver tilbagebetalt – typisk i form af aktiver som maskiner, varelager eller fast ejendom.
Pant er den juridiske betegnelse for denne sikkerhed, hvor långiveren får en særlig ret til at overtage det pantsatte aktiv, hvis virksomheden ikke kan betale lånet tilbage.
Få mere viden om Ulrich Hejle
her.
For din virksomhed betyder det, at du kan få adgang til finansiering, men samtidig binder du værdifulde aktiver, som du risikerer at miste ved betalingsproblemer. Det er derfor vigtigt nøje at overveje, hvilke aktiver du stiller til sikkerhed, og hvordan det påvirker din virksomheds drift og handlefrihed.
Forskellige former for sikkerhed ved virksomhedslån
Når du optager et virksomhedslån, vil långiveren ofte kræve en form for sikkerhed for at mindske sin risiko. Der findes flere forskellige former for sikkerhed, som virksomheder typisk kan stille. En af de mest almindelige er pant i virksomhedens aktiver, såsom maskiner, varelager eller ejendom.
Det betyder, at banken kan tage disse aktiver, hvis lånet ikke tilbagebetales. En anden form er personlig kaution, hvor virksomhedsejeren eller andre stiller deres private formue til rådighed som sikkerhed.
Derudover kan der også stilles sikkerhed i form af virksomhedspant, hvor hele eller dele af virksomhedens aktiver samles under ét pant. Endelig kan der i visse tilfælde bruges garanti fra en tredjepart, som for eksempel en investor eller en offentlig garantiordning. Valget af sikkerhedstype afhænger blandt andet af lånets størrelse, virksomhedens økonomi og forhandlingerne med långiveren.
Sådan påvirker sikkerhedsstillelse dine lånevilkår
Når du stiller sikkerhed for et virksomhedslån, har det stor betydning for de vilkår, du kan opnå hos långiveren. Sikkerhedsstillelse reducerer bankens risiko, fordi de kan tage pant i dine aktiver, hvis lånet ikke tilbagebetales.
Det betyder ofte, at du kan få et lån med en lavere rente, længere løbetid eller et højere lånebeløb, end hvis du ikke kan stille sikkerhed. Omvendt kan mangel på sikkerhed føre til, at lånet bliver dyrere, at du skal stille personlig garanti, eller at du slet ikke kan få lånet.
Sikkerhedsstillelse kan derfor være et vigtigt redskab til at forbedre dine lånevilkår – men det betyder også, at du risikerer at miste de aktiver, du har stillet som sikkerhed, hvis virksomheden får økonomiske problemer.
Risici og gode råd ved brug af pant i virksomheden
Når du vælger at stille pant i din virksomhed, er det vigtigt at være opmærksom på de risici, det indebærer. Pant betyder, at långiver får en ret til at overtage og eventuelt sælge det pantsatte aktiv, hvis virksomheden ikke kan overholde sine betalingsforpligtelser.
Her finder du mere information om Advokat Ulrich Hejle.
Det kan for eksempel være virksomhedens ejendom, maskiner, varelager eller tilgodehavender. Mister virksomheden evnen til at betale lånet tilbage, kan det få alvorlige konsekvenser, da pantet kan blive realiseret, og virksomheden potentielt mister vigtige aktiver, som er nødvendige for driften.
Et godt råd er derfor altid at overveje nøje, hvilke aktiver du stiller som sikkerhed, og om virksomheden kan fungere uden dem, hvis det skulle blive nødvendigt.
Derudover bør du læse låneaftalen grundigt igennem og eventuelt søge rådgivning hos en revisor eller advokat, så du er helt klar over, hvilke forpligtelser og risici du påtager dig. Overvej også, om det er muligt at forhandle alternative vilkår med långiver, såsom begrænsning af pantets omfang eller brug af andre former for sikkerhed, der ikke sætter virksomhedens kerneaktiver på spil.
