Det kan være både spændende og overvældende at stå over for en ny finansieringsaftale – uanset om det drejer sig om et lån til virksomheden, leasing af udstyr eller en anden form for finansiel forpligtelse. Aftalen kan give adgang til nye muligheder, men indebærer også en række juridiske og økonomiske risici, som det er afgørende at have styr på, før du sætter din underskrift.
For mange kan de juridiske dokumenter virke lange og komplicerede, fyldt med tekniske termer og betingelser, der ikke altid er lige til at gennemskue. Alligevel er det vigtigt at forstå, hvad du forpligter dig til, og hvilke konsekvenser det kan have – både på kort og lang sigt. Med denne tjekliste gennemgår vi de vigtigste punkter, du bør overveje og sikre dig, inden du indgår en finansieringsaftale. På den måde kan du træffe et trygt og velinformeret valg, og undgå ubehagelige overraskelser senere hen.
Forstå aftalens grundlæggende vilkår
Når du står over for at underskrive en finansieringsaftale, er det afgørende først at få et klart overblik over aftalens grundlæggende vilkår. Det indebærer, at du nøje gennemgår, hvem der er aftalens parter, hvad formålet med finansieringen er, samt hvor stort et beløb, du reelt forpligter dig til at optage.
Vær særligt opmærksom på løbetiden – altså hvor længe aftalen løber – og hvilke betingelser der gælder for tilbagebetaling.
Det er også vigtigt at forstå, om der er mulighed for førtidig indfrielse, og hvilke konsekvenser det i givet fald har. Tag dig tid til at læse alle aftalens hovedpunkter grundigt igennem, så du undgår ubehagelige overraskelser senere i forløbet.
Identificer dine rettigheder og forpligtelser
Når du gennemgår en finansieringsaftale, er det afgørende nøje at identificere både dine rettigheder og dine forpligtelser i aftalen. Læs grundigt, hvad du som låntager eller aftalepart har krav på – for eksempel adgang til bestemte oplysninger, mulighed for førtidig indfrielse eller ret til at klage over aftalens vilkår.
Lige så vigtigt er det at være opmærksom på de forpligtelser, du påtager dig, såsom rettidig betaling, indsendelse af dokumentation eller overholdelse af bestemte betingelser under hele aftalens løbetid.
Vær særlig opmærksom på, om der er indskrevet krav, som kan være svære at opfylde, eller som kan medføre ekstraomkostninger, hvis de ikke overholdes. Det er din sikkerhed for at kende dine handlemuligheder og undgå ubehagelige overraskelser, hvis der opstår uenighed med långiver eller finansieringsselskab.
Vær opmærksom på renter, gebyrer og skjulte omkostninger
Når du indgår en finansieringsaftale, er det afgørende at læse aftalen grundigt igennem og være særligt opmærksom på de samlede omkostninger. Renter og gebyrer kan variere betydeligt fra aftale til aftale, og selv små satsændringer kan få stor betydning for din samlede tilbagebetalingssum.
Tjek derfor, om der opkræves oprettelsesgebyr, månedlige administrationsgebyrer eller eventuelle gebyrer for tidlig indfrielse. Vær også opmærksom på skjulte omkostninger, som måske ikke fremgår tydeligt af forsiden af aftalen.
Det kan for eksempel være påkravsgebyrer ved for sen betaling eller ekstra omkostninger til forsikringer, som kræves for at få finansieringen. Sammenlign altid ÅOP (årlige omkostninger i procent), da dette tal giver det bedste overblik over de reelle udgifter ved aftalen. På den måde undgår du ubehagelige overraskelser og sikrer, at du får det fulde økonomiske overblik, før du skriver under.
Tjek sikkerhedsstillelse og garantier
Inden du underskriver en finansieringsaftale, er det afgørende at gennemgå, hvilke former for sikkerhedsstillelse og garantier, der kræves. Ofte vil långiver kræve pant i aktiver såsom fast ejendom, køretøjer eller virksomhedens inventar.
Vær opmærksom på præcis hvilke aktiver, du stiller til sikkerhed, og omfanget heraf – det kan have stor betydning for din økonomiske handlefrihed fremover. Derudover bør du undersøge, om der stilles krav om personlige garantier, hvor du som privatperson hæfter for aftalen, hvis virksomheden ikke kan opfylde sine forpligtelser.
Få mere viden om Advokat Ulrich Hejle
her.
Læs aftalen grundigt igennem, så du er klar over, hvilke konsekvenser det vil have, hvis du ikke kan leve op til aftalens betingelser, og sørg for at få eventuelle uklarheder præciseret skriftligt, inden du skriver under.
Forstå konsekvenserne ved misligholdelse
Når du indgår en finansieringsaftale, er det afgørende at forstå de potentielle konsekvenser, hvis aftalen misligholdes – altså hvis du ikke opfylder dine forpligtelser, for eksempel ved manglende betaling eller ved at overtræde andre væsentlige vilkår. Misligholdelse kan føre til alvorlige økonomiske og juridiske følger, som ofte er nøje beskrevet i aftalens bestemmelser.
- Her finder du mere information om Ulrich Hejle.
Det kan blandt andet betyde, at långiver får ret til at opsige aftalen med øjeblikkelig virkning og kræve det fulde udestående beløb tilbagebetalt med det samme.
Derudover kan der blive pålagt morarenter og yderligere gebyrer, som hurtigt kan gøre gælden betydeligt større. Hvis du har stillet sikkerhed – eksempelvis pant i fast ejendom, virksomhedens aktiver eller personlige garantier – risikerer du, at långiver kan gøre krav på disse værdier for at dække tabet.
I værste fald kan misligholdelse resultere i retslige skridt, inkassosager eller konkursbegæring, hvilket kan få langvarige konsekvenser for både privatøkonomi og virksomhedens fortsatte drift.
Det er derfor vigtigt ikke blot at fokusere på de umiddelbare vilkår, men også at sætte sig grundigt ind i, hvilke misligholdelsesbestemmelser der gælder, og hvordan de kan påvirke dig, hvis uheldet skulle være ude. Overvej også, om der findes muligheder for at rette op på en misligholdelse, eksempelvis ved at indgå en afdragsordning eller forhandle med långiver, før situationen eskalerer. At kende og forstå konsekvenserne på forhånd giver dig bedre mulighed for at træffe informerede beslutninger og undgå ubehagelige overraskelser senere i forløbet.
Søg rådgivning – hvornår er det nødvendigt?
Det kan være fristende at underskrive en finansieringsaftale uden at inddrage professionel rådgivning, især hvis aftalen umiddelbart virker overskuelig. Dog bør du altid overveje at søge juridisk eller økonomisk rådgivning, hvis aftalens indhold er uklart, hvis der er betydelige beløb på spil, eller hvis der indgår usædvanlige eller komplekse vilkår.
Rådgivning er også særligt relevant, hvis du er i tvivl om de rettigheder og forpligtelser, du påtager dig, eller hvis du skal stille sikkerhed eller garanti.
En rådgiver kan hjælpe dig med at gennemgå aftalen, identificere risici og sikre, at du forstår alle konsekvenser ved at skrive under. På den måde undgår du ubehagelige overraskelser og står bedre rustet til at træffe en informeret beslutning.
