At optage lån til sin virksomhed er en vigtig beslutning, der kan få stor betydning for både virksomhedens drift og fremtidige udvikling. Uanset om du står overfor at skulle starte en ny forretning, udvide dine aktiviteter eller blot har brug for ekstra likviditet, er det afgørende, at du sætter dig grundigt ind i de juridiske aspekter, inden du underskriver en låneaftale.
Denne artikel giver dig en praktisk tjekliste over de vigtigste juridiske forhold, du skal være opmærksom på, før du låner penge til din virksomhed. Vi gennemgår alt fra forskellige lånetyper og finansieringsmuligheder til krav om dokumentation, risici og sikkerhedsstillelse. Artiklen er relevant for både nye og erfarne virksomhedsejere, der ønsker at sikre sig det bedst mulige juridiske grundlag, når virksomheden skal låne penge.
Læs med, og bliv klogere på, hvordan du bedst forbereder dig, undgår faldgruber og træffer de rigtige beslutninger, når du skal finansiere din virksomhed.
Få mere viden om Advokat Ulrich Hejle
her.
Forstå dine lånebehov og formål
Inden du går i gang med at undersøge mulighederne for at låne til din virksomhed, er det afgørende at have styr på, hvorfor du har brug for finansiering, og hvor stort et beløb du reelt har behov for.
Start med at kortlægge, om lånet skal bruges til drift, investering i nyt udstyr, udvidelse, dækning af likviditetsbehov eller noget helt femte. Formålet med lånet har stor betydning for, hvilken type finansiering der er mest relevant, samt hvilke vilkår og betingelser du kan forvente.
Det er også vigtigt at overveje, om behovet er midlertidigt eller varigt, og om det kan dækkes af andre finansieringsformer, for eksempel egenkapital eller leasing. Ved at være skarp på dine lånebehov og formål står du bedre rustet i dialogen med potentielle långivere og kan lettere vurdere, om et givent lån passer til virksomhedens situation og fremtidige planer.
Typer af erhvervslån og finansieringsmuligheder
Når du skal finansiere din virksomhed, findes der flere forskellige typer af erhvervslån og finansieringsmuligheder, som hver især har deres egne fordele og krav. Traditionelle banklån er ofte det første valg for mange virksomheder, men disse kræver som regel solid dokumentation og sikkerhed.
Alternativt kan du overveje kassekredit, som giver fleksibel adgang til likviditet, men ofte har en højere rente.
Leasing kan være en god løsning, hvis du har behov for at anskaffe udstyr eller maskiner uden at binde store beløb. Derudover findes der også muligheder som factoring, hvor du får udbetalt værdi af dine fakturaer med det samme, eller crowdfunding, hvor flere investorer bidrager med mindre beløb.
Endelig kan investering fra business angels eller venturekapital være relevant, især for virksomheder med vækstpotentiale, men det indebærer typisk, at du afgiver en del af ejerskabet. Det er vigtigt at undersøge og sammenligne de forskellige muligheder, så du vælger den finansiering, der passer bedst til din virksomheds behov og situation.
Juridiske krav og dokumentation
Når du søger om lån til din virksomhed, stilles der en række juridiske krav, som både du og din virksomhed skal opfylde. Du skal typisk kunne dokumentere virksomhedens registrering, for eksempel med et CVR-nummer, og fremlægge seneste årsregnskaber eller budgetter.
Derudover kræver långiveren ofte indblik i ejerforhold, selskabsvedtægter og eventuelle bestyrelsesreferater. Hvis du har medejere, kan det også være nødvendigt at fremlægge ejeraftaler.
Det er vigtigt at have styr på al relevant dokumentation, da mangelfulde eller forkerte oplysninger kan forsinke eller i værste fald afvise din låneansøgning. Endelig skal du være opmærksom på, om der kræves særlige tilladelser eller godkendelser i din branche, som også kan indgå som en del af dokumentationskravet.
Risici, hæftelse og personligt ansvar
Når du optager lån til din virksomhed, er det afgørende at forstå de risici, du påtager dig, og hvordan hæftelsen er fordelt. I mange tilfælde – især for enkeltmandsvirksomheder og interessentskaber (I/S) – hæfter du personligt for virksomhedens gæld.
Det betyder, at hvis virksomheden ikke kan betale lånet tilbage, kan långiveren kræve pengene direkte fra dig og inddrive din personlige formue, såsom bolig, bil eller opsparing. Selv i selskabsformer med begrænset hæftelse, som ApS eller A/S, kan banken ofte kræve, at du som ejer underskriver en personlig kaution, hvilket igen skaber et personligt ansvar for lånet.
Det er derfor vigtigt at gennemgå alle lånevilkår grundigt og overveje, hvor stor en risiko du er villig til at løbe – både for virksomheden og privat. Overvej også, hvordan din økonomi og din families økonomi kan blive påvirket, hvis virksomheden får økonomiske problemer.
Vigtige punkter i låneaftalen
Når du gennemgår en låneaftale, er det afgørende at være opmærksom på en række centrale punkter, der får betydning for din virksomheds økonomi og handlefrihed. Læs grundigt alle vilkår omkring renter, gebyrer og tilbagebetalingsperiode – små forskelle kan blive dyre på sigt.
Vær også særligt opmærksom på eventuelle krav om ekstraordinære afdrag, muligheder for forudbetaling uden strafgebyr samt konsekvenserne ved forsinket betaling. Det er desuden vigtigt at forstå alle klausuler om opsigelse, misligholdelse og ændringer i lånevilkårene, da de kan påvirke virksomhedens drift, hvis økonomien skulle ændre sig.
Endelig bør du sikre dig, at alle aftalens betingelser stemmer overens med det, du har forhandlet med långiveren, og sørge for, at der ikke er skjulte eller uklare bestemmelser, der kan give ubehagelige overraskelser senere.
Sikkerhedsstillelse og pant
Når du optager et lån til din virksomhed, vil långiver ofte kræve en form for sikkerhedsstillelse eller pant for at mindske sin risiko. Sikkerhedsstillelse kan eksempelvis være virksomhedens aktiver såsom maskiner, varelager eller køretøjer, men det kan også være personlige aktiver som fx fast ejendom, hvis långiver ikke vurderer virksomhedens aktiver som tilstrækkelige.
Det er vigtigt at være opmærksom på, at ved at stille pant, giver du långiver ret til at søge dækning i de pantsatte aktiver, hvis virksomheden ikke kan betale lånet tilbage.
Få mere info om Ulrich Hejle her.
Du bør derfor nøje gennemgå hvilke aktiver, der stilles som sikkerhed, og hvilke konsekvenser det kan få for dig personligt og for virksomhedens drift.
Det er også væsentligt at sikre sig, at pantet kun gælder for det konkrete lån og ikke dækker andre potentielle forpligtelser, medmindre det er aftalt. Overvej altid at få juridisk rådgivning, før du underskriver aftaler om sikkerhedsstillelse og pant, så du kender dine rettigheder og risici.
Rådgivning og professionel hjælp
Når du overvejer at optage lån til din virksomhed, kan det være afgørende at søge rådgivning fra professionelle med erfaring inden for erhvervsfinansiering og jura. En revisor eller en advokat med speciale i erhvervsret kan hjælpe dig med at gennemgå låneaftalens vilkår, vurdere de økonomiske konsekvenser og sikre, at du opfylder alle juridiske krav.
Derudover kan en uvildig rådgiver hjælpe dig med at sammenligne forskellige lånetilbud og vurdere, hvilken finansieringsløsning der passer bedst til din virksomheds behov og situation.
Professionel hjælp kan også minimere risikoen for uforudsete omkostninger eller juridiske problemer senere i låneforløbet, så du står stærkere i forhandlingerne og kan træffe et mere oplyst valg.
